LOS SWAPS SE PUEDEN RECLAMAR. PLAZO 15 AÑOS

E. Sanz
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09.04.2018 – 14:51 H.

No son tan numerosos como los afectados por las cláusulas suelo, pero también fueron víctimas de los abusos bancarios. Hablamos de quienes entre 2007 y 2008 —fundamentalmente— contrataron junto a su hipoteca un producto que la banca les ‘vendió’ como un seguro para cubrirse ante las fluctuaciones de los tipos de interés pero que, a la larga, les provocó importantes desembolsos económicos.

Se trataba de ‘swaps’ hipotecarios, un complejo producto financiero que muchos clientes se vieron obligados a contratar para poder conseguir una hipoteca, y que fue comercializado se manera generalizada en los años previos a la caída en picado del euríbor, que se produjo a partir de 2009.

Muchos de ellos descubrieron el engaño cuando los tipos de interés cayeron a plomo y comenzaron a recibir en sus cuentas bancarias los recibos con las pérdidas ocasionadas por la contratación de estos productos. A partir de aquel momento, en plena crisis financiera y económica, muchos afectados decidieron llevar a las entidades financieras ante los tribunales.

Unos fueron contra ellas alegando la vulneración de las condiciones generales de la contratación —el producto no fue negociado sino impuesto por el banco como condición obligatoria para conceder la hipoteca— o por publicidad engañosa. Otros buscaron amparo en la Ley de Consumidores y Usuarios, mientras que la práctica totalidad de las reclamaciones argumentó una incorrecta comercialización del ‘swap’ que se fundaba en un error o vicio en el consentimiento del cliente.

Esta acción, hasta la sentencia del Tribunal Supremo de 19 de febrero de 2018, caducaba a los cuatro años desde que el cliente descubría el abuso bancario. Tras la sentencia del Supremo, los cuatro años comienzan a contar desde la extinción del contrato firmado con el banco y no desde su firma o desde que el cliente se dio cuenta del abuso. Es decir, se desmontaba el argumento de que advertir el abuso marcaba el inicio del plazo de prescripción de las acciones judiciales para dar paso a que el cómputo del plazo de ejercicio de la acción empieza a correr desde la consumación del contrato.

«Generalmente, estos productos se firmaban por cuatro o cinco años», explica a El Confidencial Santiago Dupuy de Lome, abogado de Sala & Serra, quien reconoce que aunque muchas de las acciones ya habrían caducado si tenemos en cuenta que se comercializaron fundamentalmente entre 2007 y 2008, las últimas resoluciones judiciales abren la puerta a nuevas reclamaciones alegando daños y perjuicios y no vicio en el consentimiento, como se había hecho de manera mayoritaria hasta ahora.

«Algunos juzgados y tribunales han dictado resoluciones que podrían permitir a quienes en su día suscribieron un ‘swap’ solicitar al banco una indemnización por daños y perjuicios. Esta acción, que también va por la vía civil, se encuentra sujeta al plazo general de prescripción de las acciones, hasta 2015, de 15 años, y desde entonces, de cinco», añade Dupuy de Lome, quien sostiene que prácticamente todos los afectados que aún no hayan recurrido tienen hasta octubre de 2020 para hacerlo. Este experto recuerda, además, que muchas pymes también se han visto afectadas por los ‘swaps’ y tienen las mismas herramientas legales que los consumidores para recuperar lo pagado por ellos.

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